積水ハウスの展示場見学についてはこちらにあるので、併せてどうぞ。

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2021.08.14

今回は住宅の購入や将来の子どものことを考え、どのようなライフプランで行くのか計画を立てるために、シミュレーションしました。

近々、結婚や出産、住宅の購入等がある方は絶対にやった方がいいと思うので、当記事を参考にしていただければと思います。

シミュレーション前のヒアリング

シミュレーションをするために、現状の収入や支出だけでなく、将来のざっくりとしたライフプランを設定していきます。

余談ですが、ヒアリングのなかでLIFEには3つの意味(人生、生命、生命)があるんですけど何だと思いますか？という質問がありました。

私は全部答えられたらのですが、別日に実施した弟は「遊戯王のライフポイント！」と答えましたw

収入の確認

まず私と妻のそれぞれの収入の確認です。

今回のFPの方は厳しくシミュレーションするため、年収が現状から定年まで変わらない想定で入力しました。

また、子どもが産まれた場合に共働き、パート、専業主婦にするかを決めます。

私たちはとりあえず子どもが幼稚園に入園のタイミングでパートを始め、扶養から外れない程度の収入(100万)で設定しました。

支出の確認

事細かく支出を洗い出します。

食費、光熱費、旅費、通信費、保険、家賃(住宅ローン)、交際費、その他いろいろ。

管理が甘いと年間でできる貯金額と大幅なズレが出るため、お金の管理ができているかがわかります。

私の場合は大きな乖離はなかったですが、人によっては80万くらい乖離がある人もいるそうです。

また、今回は住宅ローンを組むことを想定しているので、二世帯住宅を購入した場合の住宅ローンも設定しています。

将来の家族構成

2年後に一人目、4～5年後に二人目を想定しました。

子育てで一番大きな出費が大学で、一人目は私立文系、二人目は私立理系で設定します。

だいたいの人はシミュレーションすると、子どもの大学入学から卒業のどこかで、貯蓄がマイナスになるそうです。

耐久消費財(家具・家電・車)の確認

それぞれ10年～15年スパンで買い替える想定で設定しました。

ここは現在の家に引っ越したときにかかった費用をベースに算出しました。

また車は10年で買い替えでローンは組まずに一括で購入を想定しました。

シミュレーション結果

一旦、ここまでのものをシミュレーションツールに打ち込みました。

シミュレーション結果が出たので見てみると・・・

ギリギリ貯蓄はマイナスにならず、大学を持ちこたえました！！

子どもが産まれるまでは、右肩上がりで貯蓄が増え、産まれてからはほぼ横ばいという推移となっていました。

ざっくりとまとめると、子どもが大学入学までは少しずつ貯蓄が増え続け、大学入学かは卒業でほぼ使い切り、なんとか持ちこたえて、余裕はないけど老後までマイナスにはならないという感じです。

しかし、ここには子どもの習い事や塾の費用は想定されていません。

初日はここで終了で、このあとFPの方が細かい支出の入力や、漏れがないかを確認して、次回フィードバックとなります。

とりあえず年収変わらず、奥さんパート、さらに二世帯住宅を建てるという厳しい条件を耐えたので一安心です。(二世帯住宅のローンも私一人で返す想定のシミュレーションです)

シミュレーションのフィードバック

前回のざっくりシミュレーションでは、持ちこたえました。

では、細々な支出を入れてどうなったかというと・・・

二人目の大学入学でマイナスになり、その後の車の一括購入でマイナスが大きくなりました。

それがこちら。

1人目の大学入学でマイナスになり、そこからマイナスが続いていることがわかります。

さらに子どもの結婚(ハートのマークのところ)で、お祝い金が追い打ちをかけています。

また、大学入学前に車を購入しているので、そこで一気に貯蓄が減っています。(黄色いグラフが必要資金で、10年スパンで跳ねているのが車の購入です)

これらのシミュレーションを通じて以下のアドバイスがありました。

他にも、夫婦のどちらかに不幸があった場合に備えてどのくらいの保険に加入すべきなのか、積み立てNISAやふるさと納税を活用して、資産形成、税金対策をするといいというお話もありました。

以上がライフプランの相談の流れになります。

おわりに

今まで人生でどれだけのお金が必要で、いつどのくらいの資金を用意すればいいのか気にしたことはなかったですが、今回の相談を通してなんとなくのイメージができました。

老後までお金の管理をイメージするのはなかなか難しいので、シミュレーションすることで目に見えてわかるのがよかったです。

とりあえず私は少しでも家計を楽にするために、本業の仕事を頑張りつつ、ブログで稼げるように頑張らねば！と思っています。

FP相談は無料でできたりもするので、将来のことを考えて一度やってみることをおすすめします。

こういう話しは家族としかする機会がないと思いますが、お金プロから第三者の客観的な意見がもらえるのでとても有意義な時間になると思います。

なんと！！！費用は！！！総額約80万円！！！！！！！

実際はそこに定期健診もあるので+α

ちなみにこの赤丸のところにインプラント入れてます。(これはインプラント前の状態)

ということで

インプラントの具体的な費用や治療の流れについて知りたい人、近々インプラントの予定がある人はぜひ読んでください。

インプラントとは？

インプラントは簡単に言うと、顎の骨にドリルで穴を開けて
その穴にインプラント(たしかチタン)を埋め込みます。ガチガチの外科手術ですね。

その埋め込んだインプラントに人工の歯を結合します。(人工の歯はネジ式)

なので、インプラントというのは、あくまで骨に埋める金属部分のところのみを指します。

ちなみにインプラントには100以上のメーカーがあるらしいですが、私はストローマンというメーカーのものが入っていて、世界で一番シェアが高いです。

ここで注意したいのが、安いからという理由でよくわからないメーカーのインプラントを使用している歯医者を選ばないこと。

歯医者いわく実績のあるところは、金額が高くてもシェアの高いメーカーしか使わないそうです。

安いメーカーのインプラントは品質が悪く、あとあと問題になることが多いとか。

ちなみに私はインプラントが一本20万、上物が一本15万です。(どっちも税抜き価格)

インプラントの経緯

もともと私は先天性欠如歯という永久歯がない病気？特性？仕様？です。

小学生のころ、いつまでも乳歯が抜けないので歯医者に行ったら、そもそも永久歯がないと言われました。

そのときに将来はインプラントが必要になる旨を伝えられおり、ずっと乳歯が2本残っていました。

そしてそのときが遂にやってきたのが去年の7月。

インプラント治療をすることになったきっかけ

会社で社食を食べていると、いきなり歯が欠けました。
もともとその歯はぐらついていましたが、めんどくさくて放置していました。(たぶん大学生のときからぐらついてました)

さすがに欠けたのはやばいと思い、すぐに歯医者に行きます。

その歯は小学生のときに言われていた、まだ抜けていない乳歯のうちの1本で
その乳歯が虫歯になったことで脆くなり欠けたようでした。

しかし、このときはインプラントはお金がかかるので
両サイドの歯少しだけ削り、接着剤で人工の歯をつけるCRブリッジという治療をしました。

通常のブリッジは両サイドの歯を結構削り、かぶせものをするらしいですが
なるべく天然の歯はそのままにという方針の歯医者だったのでCRブリッジになりました。

ただこのCRブリッジは取れる人はすぐ取れるらしく、私は1年間で2回外れました。

何回もやると、その度に左右の歯を削る必要があるので
このタイミングで医者からインプラントを進められました。

ぶっちゃけ当時、社会人5年目の割には貯金があったので
意を決してインプラントを入れることにしました。

さらにやるならいっそのこと2本ともやってしまおうと。

治療の流れ

通っていた歯医者ではインプラントの治療はやっていなかったので、実績のある歯医者を紹介してもらいました。

インプラント治療の大まかな流れとしては・・・

1. インプラントを埋め込む
2. インプラントと顎の骨の結合を数か月待つ(私の場合は3ヶ月か4ヶ月くらい)
3. 各々に合わせて人工の歯を作成
4. 人工の歯の取り付け

1つ目のインプラントの埋め込みですが、人生初の手術ということもあり少しビビりました。(さすがに骨をドリルで削られるのは不安)
麻酔こそされますが、意識は普通にあるので「あ、歯茎切られた」とか「ドリルで穴開けてんな」と思いながら、ただただボケーっとしてました。
術後は麻酔が残っているので、違和感があるだけですが、次第に痛みがどんどん強くなっていきます。
痛み止めを飲んでも2日～3日は痛みでイライラしてました。(もし身内にインプラントした人がいたら優しくしてあげてください)

2つ目のインプラントと骨の結合ですが、これはただ待つだけです。
数か月経ったタイミングで歯医者に行って、しっかり結合してるか確認して問題なければ人工歯を作ります。

3つ目の人工の歯は型を取って、各々の状態(歯の色とか)に合わせて作ってもらいます。

ここまできてやっと4つ目の人工の歯の取り付けです。
半年ほどかけて、ようやく人工の歯を取り付け治療が終了です。

このあとは数か月(最初の方は数週間)に一度に定期健診です。

インプラントをやってみて

歯の感じは天然の歯とほとんど変わらず、食事が不便だったりはありません。

定期健診だったり、インプラントのところは気を付けて歯磨きするくらいです。

80万円の出費は痛いですが、ないものはしょうがないです。

保険適用外ということだけは、納得いかないですが、やってよかったなとは思ってます。

今後インプラントをするのは参考になれば幸いです。

あ、医療費が10万超えると医療費控除を受けられます。確定申告すれば、多少は還付金あるので忘れずに。